Lloyd是什么机构为何能影响全球保险业
Lloyd基础信息介绍
提到Lloyd,可能有人会以为是某个人名，或是小众品牌，但在全球保险业，它可是响当当的“老大哥”。Lloyd全称是Lloyd's of London，中文常叫劳合社，1688年就在英国伦敦诞生了，它不是传统意义上的保险公司，更像一个超级保险市场——就像菜市场里有很多摊位，劳合社里聚集了数百家会员公司和个人承保人，大家在这里一起“摆摊”卖保险，不过卖的可不是青菜萝卜，而是各种复杂又特殊的风险保障。
我第一次听说劳合社是在大学保险课上,老师说它承保过泰坦尼克号的保险，当时就觉得这机构“有点东西”，后来才知道，从18世纪的商船保险，到现在的太空卫星、超级赛事，甚至名人的身体部位（比如球星的腿、歌手的嗓子），劳合社都敢保，它就像个经验丰富的风险“收纳盒”，把别人不敢碰的风险，用专业和机制给“打包”了。
Lloyd核心业务范围
劳合社的业务范围简直“上天入地”，普通保险不敢想的，它可能都在做。最核心的包括财产险、责任险、 marine保险（就是水上运输相关的），还有一大块是“特殊风险”，比如航空公司的飞机全损险，一艘巨型油轮的漏油责任险，甚至博物馆里价值连城的艺术品保险，都可能找到劳合社的身影。
我之前帮一个做极限运动赛事的朋友咨询过保险,普通保险公司一听“翼装飞行比赛”，直接摆手说“保不了，风险太高”，后来通过保险经纪人找到劳合社，他们居然真的接了，还派了专门的风险评估团队去现场考察赛道、选手资质，最后给出了一份定制化的保单，当时我就想，这业务能力确实不是盖的。
Lloyd产品服务模式
劳合社的服务模式跟咱们平时买保险不太一样。你不能直接去找劳合社买保险，必须通过它认可的保险经纪人，就像你去医院看专家，得先挂个号，经纪人就是那个“挂号员”兼“翻译官”，帮你把需求说清楚，再对接合适的承保人。
举个例子,假设一家公司想给新型火箭发射投保，经纪人会先收集火箭的技术参数、发射计划、历史数据这些“病历”，然后拿到劳合社的“承保大厅”（现在线上也能操作），让不同的承保人“会诊”，每个承保人可以选择承保一部分风险，最后组合成一份完整的保单，这种模式的好处是灵活，就算风险再特殊，总有擅长的承保人愿意接手，有点像“众筹风险”的意思。
Lloyd典型案例场景
去年我朋友的科技公司搞了个小型卫星发射项目,卫星要送到近地轨道做通信实验，找了好几家保险公司，要么说“没数据不敢保”，要么保费高到离谱，后来通过经纪人联系到劳合社，过程还挺有意思。他们先派了两个穿西装的“风险侦探”来公司，问了一堆细节：卫星材料耐不耐高温？发射失败的概率怎么算？备用方案有没有？我朋友当时紧张得手心冒汗，生怕哪个数据没说对就被拒了。
没想到一个月后,方案下来了：保费比之前问的低30%，还包含了发射失败后的残骸清理责任，发射那天，我们一群人守着直播，火箭顺利入轨时，朋友激动地拍大腿：“劳合社这钱花得值！”后来才知道，劳合社承保过超过1000次卫星发射，经验早就堆成山了，所以才能这么“敢保”又“会保”。
Lloyd使用注意要点
虽然劳合社很靠谱,但用的时候还是有几个“坑”得避开。第一，一定要找正规的劳合社经纪人，市面上有些“野中介”打着劳合社旗号骗人，最好去劳合社官网查认证名单，第二，提交资料要老实，风险信息不能隐瞒，比如之前有公司没说设备有过故障记录，理赔时被发现，直接拒赔了，得不偿失。
第三,看懂保单条款再签字，劳合社的保单经常有“特殊约定”，比如承保范围不包括战争风险，或者免赔额是按比例算的，我见过有客户没仔细看，出事后才发现“哦豁，这部分不保”，只能自己扛损失，所以拿到保单别急着签字，找经纪人逐条问清楚，不明白的就画个圈让他解释，毕竟保险这东西，含糊不得。
Lloyd与同类机构对比
全球做保险的机构不少,比如AIG、慕尼黑再保险，但劳合社有它自己的“撒手锏”。跟AIG比，劳合社更擅长“非标风险”，AIG这类传统保险公司更偏向标准化产品，比如车险、家财险，而劳合社像个“风险裁缝”，能给你量身定做别人做不了的保单，比如给南极科考站保极端天气险。
跟慕尼黑再保险比,劳合社的网络更“散”但更灵活，慕尼黑再保险是大公司自己做决策，劳合社是无数小承保人一起“凑份子”，就像一桌人吃火锅，你想吃辣的我想吃清汤，总能找到合口味的，这种模式让它能快速响应新风险，比如前几年元宇宙概念火的时候，劳合社很快就推出了虚拟资产保险，其他大公司还在磨磨蹭蹭研究呢。
还有一点,劳合社有300多年历史，经历过两次世界大战、金融危机、疫情，见过的“大风大浪”比很多保险公司的年龄都大，这种历史沉淀下来的风险数据库和经验，是其他机构短期内学不来的，就像老中医看病，见的病例多了，把脉自然准。
Lloyd行业影响分析
劳合社对全球保险业的影响,就像手机行业里的苹果，总能带起新潮流。它是保险创新的“试验田”，比如最早的汽车保险、航空保险，都是劳合社先做起来的，后来其他公司才跟着学，现在它又在搞网络安全保险、气候变化保险，连给AI算法失误承保的产品都在研发中，简直是行业的“风向标”。
它还推动了行业标准的制定,劳合社有套严格的风险评估体系，比如船舶保险要看船龄、航线、船长资质，这些标准后来成了全球保险业的参考，很多国家的保险法规，都借鉴了劳合社的经验，甚至它的“承保人无限责任制度”（早期会员要拿个人财产做担保），虽然现在改了，但那种对风险负责的态度，影响了整个行业的价值观。
对普通消费者来说,劳合社的存在也让我们受益，比如你坐的飞机、住的高楼、看的世界杯，背后可能都有劳合社的保险支持，它就像个隐形的“安全网”，默默兜住那些我们看不见的风险，让大家能更安心地生活、工作、追求新鲜事物。
常见问题解答
Lloyd是保险公司吗？
严格来说不算哦，Lloyd其实是个保险市场，就像菜市场里有很多卖菜的摊位，劳合社里有好多家承保公司和个人，他们在这儿一起卖保险，你不能直接找劳合社买，得通过它认可的经纪人，就像你买菜得找摊主，市场本身不卖菜，不过大家习惯叫它“劳合社保险”，其实是里面的承保人在提供服务啦。
Lloyd能保哪些特殊风险啊？
可多了！比如给卫星发射保“上天险”，万一火箭炸了能赔钱；给世界杯足球赛保“取消险”，要是因为疫情办不了就有赔偿；甚至给明星的身体部位保“宝贝险”，听说有歌手给嗓子保了几千万呢，还有沉船打捞、艺术品展览、极地科考这些听起来就很“酷”的风险，它都能搞定，普通保险公司想都不敢想。
个人能在Lloyd买保险吗？
个人直接买基本不可能，劳合社主要做企业和特殊项目的保险，比如公司的大货车、工厂的机器，或者上面说的卫星、赛事这些，咱们普通人买的车险、医疗险，它基本不碰，不过如果你是个小老板，开了家需要特殊保障的公司，比如搞极限运动俱乐部，就能通过经纪人找劳合社定制保险啦。
Lloyd成立多久了啊？历史很长吗？
超——长！它1688年就在英国伦敦成立了，比美国建国还早快100年呢，一开始是在咖啡馆里，船东和商人聚在一起谈保险，后来慢慢发展成现在的大机构，300多年里，它经历过火灾、战争、金融危机，连泰坦尼克号沉没、911事件这种大灾难的保险理赔都是它处理的，简直是保险业的“活化石”。
Lloyd和普通保险公司有啥不一样？
最大的不一样是“玩法”不同，普通保险公司是自己设计产品、自己卖、自己赔，劳合社是搭个台子，让好多承保人在上面“摆摊”，比如一个大项目的保险，可能有几十家承保人各保一部分，风险大家一起担，而且它专挑难的、特殊的风险做，普通公司不敢接的，它敢接，就像游戏里专打“BOSS级”任务的玩家，装备好、经验足，当然收费也可能更高啦。
欢迎 你 发表评论: